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快没钱扣基金定期定额,怎幺办?


2020-07-09

 

道理听起来很简单,但执行时却面临重重考验。有人心里想:目前空头看不到反转,市场会更低,暂时停扣好了!有人则是怕手上银弹不够,熬不过这段苦日子,所以也停扣!或者有人想,现在海外基金不好,台股好,停扣海外改买台股,如果你心里有这些念头,请要三思,看完这篇再做定夺。

 

先来谈这场空头会有多久?我1994年开始用定期定额投资基金,距今已有14年,这段时间历经亚洲金融风暴、2000年网路股崩盘两次大空头。2000年时,我定期定额买了1档全球科技基金,这是有史以来最难熬的经验,但最后还是以获利近20%出场。这档基金在科技股崩盘时,净值从190元跌到约30至40元,赔了近60%,投资3年还是负报酬,最后在第4年获利出场。

 

换言之,我最惨的1档基金熬3年才回到正报酬,这一次会比2000年严重吗?我不认为。因为新兴市场基础建设还持续进行,基本面相当好,这跟2000年时的状况不相同,所以投资人要有信心。

 

定期定额从高点扣或低点扣,长期来看都是一样的。但从高点扣的人容易半途而废,过不了心理那一关。千万不要在信心满满的高点跳入,却在风声鹤唳的低点杀出,损失最为惨重。

 

总之,不停扣是最高準则。尤其新兴市场基金常有急涨急跌的现象,若在市场急杀时选择减码,摊低效果会很差。

 

以国内某档股票基金为例,设定在2000年3月的市场高点开始做每月定期定额扣款,半年后出现30.52%的亏损,若此时惊慌停扣,则投资成本停在31.16元。依此估算,须等到2006年12月中,该基金净值回到31.32元才能翻本。但若持续扣款,在加速摊平的效益下,同样是2006年12月中,平均投资成本就摊低为17.06元,投资报酬率则高达83.61%。

 

快没钱扣基金定期定额,怎幺办?
图1&图2

 

定期定额在亏钱时绝对要坚持不停扣。因为一旦决定要定期定额投资时,心里要有长期抗战的準备。我建议新手可以将资金均分36期,分批投入。假设预定每月要扣5,000元,则至少要準备18万元(如果手上还有其他资金可以动用,分成24期也可以)。

 

此外,也有人因为突来一笔的5万元奖金而欣喜若狂,决定每月定期定额5,000元,但最后扣了10个月,5万元没了还未见获利,这种随意定期定额的做法,我很不赞同。

 

另外,我也不推荐「逢低定期定额加码」,因为每月扣款金额不同,投资人须费心控管资金外,也可能面临市场看错(低点有可能更低),资金已经不够的问题。若要定期定额加码,就要考虑手上资金足不足够。子弹没把握,就不要加码,要加码也必须确定一路能加码。

 

有很多投资人是从去年下半年才开始定期定额投资基金,现在是他们遇到的第1次低潮。而这群人多半是选择台股、印度、拉丁美洲等新兴市场,市场波动更剧烈,投资人情绪上更容易恐慌。


但现在资金已经不足的人该怎幺办?我的建议是:先检查手上资金还能否再撑12个月,若不行,可以先做定期定额减码,但不要停止扣款。

 

最后,还要提醒的是,要有获利赎回的观念。有人认为,假设我5年长期看好,那幺就该静待5年后收割获利,何必在中间进进出出呢?我再以国内某档股票型基金计算过,该档基金从1996年8月至2007年12月共136个月中,无赎回的累积报酬率是131.33%,但若赎回再进场,最后的累积报酬率可高达224.29%。此部分所说的再进场,是指赎回的那笔钱以定期定额的方式再投资,而非单笔投资。

 

 

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撰文者:萧碧燕

本文转载自 Smart智富

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